2024年建议去香港买重疾险吗?重疾险在香港买好还是大陆好?

奶爸保 2024-03-29 15:46:00
来源:转载

2024年,你是选择在香港购买重疾险,还是选择在大陆买呢?相信许多朋友都很纠结。

 

香港的重疾险,以其丰富的保障项目和灵活的调整机制,一直备受关注。

 

然而,由于地域差异和保险政策的不同,它与大陆的重疾险还是有一些区别。

 

奶爸今天也整理了相关信息,接下来就一起看看:2024年建议去香港买重疾险吗?重疾险在香港买好还是大陆好?

 

2024年建议去香港买重疾险吗?重疾险在香港买好还是大陆好?

奶爸总结

 

一、2024年建议去香港买重疾险吗?重疾险在香港买好还是大陆好?

 

很多人投保香港重疾都是给孩子选择,一方面是体况健康好投保,一方面是很多人买保险的起点就是给孩子保障。

 

今天我们就以孩子重疾为例。

 

1、保障内容

 

 

从保障范围上,双方各有优势。

 

比如香港重疾保额可以增长,理赔是美元保单,同时可以承保先天性疾病。


但大陆重疾尤其是高性价比重疾的保险责任可以说是碾压香港重疾。

 

从多次赔付方面,香港重疾是单次赔付(不过可以癌症和心脑血管多次赔付),内地至少2次或者3次赔付还可以附加癌症心脑血管多次赔付。

 

香港重疾普遍前10年赠送保额,大陆重疾有的是不赠送,但是有的可以直接60岁之前赠送100%保额,杠杆直接翻倍。

 

香港重疾轻症中症都要预支保额,基本上理赔3次轻症,保额预支完了。

 

但是内地重疾,轻中症无论理赔多少次,都是额外赔付,不影响重大疾病赔付。

 

保费豁免上,从第一次理赔开始,无论轻中还是重大疾病,内地保费就开始豁免,杠杆直接拉满。

 

但香港重疾需要理赔100%保额后,才可以豁免保费。

 

从产品选择层面,内地产品线更丰富,不同品牌,不同类型,消费型到储蓄型。

 

内地人民去香港重疾,只能买香港对外重疾产品,也就是储蓄型重疾。

 

2、保费对比    

 

香港重疾各家产品弹性比较小。

 

比如1岁男孩70万人民币保额为例,18年缴费,保费在1万-1.5万之间。

 

而内地保费弹性比较大,70万保额,20年缴费,因为可以选择终身,可以选择定期,可以选择大品牌,也可以选择“网红”重疾。

 

因此保费从几百元,几千元到上万元都有。

 

内地对于预算一般又想去解决风险的家庭,尤其友好。

 

对于香港重疾,这个杠杆是无法实现的。

 

3、理赔时效         

 

从理赔时效上,内地优于香港。

 

内地保险法明确规定了长期险的理赔时效,这在实践中,即使情节复杂,金额大,保险公司也会在30天内结案。

 

实际理赔的案例中,最慢的保险公司也会在30天结案。

 

而香港的重疾险,并没有理赔时效做了规定,只是规定投保人要按时提供保险公司要求的资料。

 

加上两地文件传输问题,香港重疾的理赔时效在2个月左右,而如果出现波折,3个月甚至一年都有类似的案例。

 

4、理赔宽松程度   

 

理赔宽松程度,内地优于香港。

 

两地法系不一样,香港是高度成熟资本市场,但是内地的保险法还依然会把投保人视为弱势群体。

 

保险法更是明确说明,如果保险条款有两种以上的解释,要以投保人为准。

 

从理赔前端来说,大陆是有限告知,健康问卷更宽松,香港是无限告知。

 

而理赔后端,大陆的两年不可抗辩条款规定,保单成立两年后不可以撤销合同。

 

而香港虽然同样有两年不可抗辩,但是前提是不允许欺诈。

 

一份保还涉及到很多服务。从日常的缴费到保全变更服务,内地会更便捷,基本上客服电话,公众号都可以实现。


而香港依旧比较传统,很多依旧采用纸质变更。

 

从缴费,香港需要本地银行卡,否则长达18年的缴费都成了问题,而香港银行卡需要经常业务往来,否则会有一定的管理费。

 

理赔款方面,因为香港理赔款采用打款到香港账户或者支票形式,如果理赔款想到内地来用于消费和治病,大概率很多人还要一番波折。

 

客观来讲,两地的重疾都各有优势,如果常驻内地,实力允许,可以两地都做配置。

 

但如果预算有限,从“向赔而保”的角度,建议还是内地重疾优先。


 

二、奶爸总结

 

无论选择在哪里购买重疾险,都要根据自己的实际情况进行考虑。

 

对于重疾险若是还有疑惑的朋友,也可以来找奶爸聊聊。

 

目前表现不错的重疾险产品,奶爸也都整理好了,具体可戳:2024年重疾险榜单,重疾险哪款性价比高?

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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