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奶爸保
前几天，大爆款产品一生中意分红型增额终身寿险正式告别市场。
一些收到消息晚，或者拼手速失败的朋友，也咨询奶爸：
问一生中意之后，还有没有不错的分红型增额终身寿险产品值得买的？
奶爸汇总了最近热门的5款分红型增额终身寿险产品：
京福宏裕、京福宏运、星福家、悦享盈佳和利多多3号。
一起来看看有没有适合你的！
一、分红型增额终身寿险收益对比
奶爸选了3/5/10年交来进行对比，如果想看其他缴费期的，可以直接私聊奶爸~
PS：北京京福宏裕和京福宏运的分红领取方式较多，这里我们以交清增额为例子。
3年交
从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，
只看保证利益，这几款产品封闭期都差不多，
除了悦享盈佳要8年，其余产品都是7年。
叠加上红利利益后，京福宏运、星福家和利多多3号，这三款产品用时缩短了1年，整体产品区别不大。
从保单利益来看，
只看保证利益，
京福宏裕和京福宏运这两款产品稳坐前二，最高收益率无限接近2.4%，
相对来说京福宏运的现金价值略高一点点，总体差距不大。
其次是星福家和悦享盈佳。
如果叠加红利利益，
前二依然是京福宏裕和京福宏运，保单第10年（即40岁时），收益率在3.5%左右；
最高收益都超过3.7%，在目前市场上属于高分红收益的产品了。
其次依然是星福家和悦享盈佳。
5年交
从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，
只看保证利益，京福宏裕、京福宏运和星福家用时比较快一点，只要7年；
叠加红利利益后，最快的反而是利多多3号，只要6年，其余几款要7年。
从保单利益来看，
只看保证利益，
京福宏裕和京福宏运依然领先，保底利益是目前行业较高水平，无限接近2.4%。
星福家排名第三，但后续悦享盈佳慢慢追了上来，总体来说这两款产品收益不相上下。
叠加上红利利益，
前二名还是京福宏裕和京福宏运，保单第10年（即40岁时），收益率就超过了3.4%，
最高收益率依然超过3.7%！
其次是星福家和悦享盈佳。
10年交
从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，
只看保证利益，京福宏裕和京福宏运领先了一点点，
缴费期内即保单第9年，现金价值就能超过已交保费。
其余三款都要10-11年左右。
叠加红利利益后，最快的是京福宏运，只要7年；
其次是京福宏裕和星福家，要8年。
从保单利益来看，
只看保证利益部分，前二名依然是京福宏裕和京福宏运，
尤其是京福宏运，最高甚至还超过了2.4%
其次是星福家和悦享盈佳。
叠加上红利利益，京福宏裕和京福宏运发挥依然稳定，最高收益率直逼3.8%
其次是星福家和悦享盈佳，悦享盈佳最高也超过了3.7%
总的来说，
京福宏裕和京福宏运封闭期比较短，不管是保证利益还是叠加了红利利益，收益表现都很不错。
星福家整体封闭期也不算长，保单前50年保证利益和叠加红利利益优势较大。
悦享盈佳跟星福家差不多，但保单50年后的保证利益和红利利益开始发力，长期收益更高。
利多多3号3/5年交，叠加红利利益后封闭期优势较明显；
但总体保证利益和红利利益中规中矩。
二、分红型增额终身寿险保险公司实力对比
挑选一款优质的分红险产品，除了关注产品的保底收益和红利外，
保险公司历史分红险实现率和保险公司自身的投资实力也同样非常重要。
毕竟红利能不能实现，还得参考一下这些数据。
奶爸也给大家汇总了这5款产品的数据及背后承保公司的简要情况：
先说说分红险实现率：
根据这4家保司官网的数据，除北京人寿一款产品2023年红利实现率没有达到100%外，所有披露的产品红利实现率都在100%或以上，
简单来说，实际红利收益基本都能达到或超过演示收益的预期。
其中实现率最高的一款产品达212%，出自北京人寿，
而公布产品数量最多的是招商信诺，一共有27款产品。
再看看保险公司的实力，
这里我们主要汇总了两方面的数据：近3年平均投资收益率和偿付能力指标。
从平均投资收益率来看，
北京人寿和招商信诺都在5%以上，尤其是招商信诺还背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；
复星保德信和中邮人寿也有4.64%和4.99%，这两家公司实力也还不错，
前者是中外合资的大保司，后者背靠中国邮政这个大央企。
从偿付能力指标来看，
4家保司公布的2023年第4季度数据，都能达到监管的要求，水平都非常接近。
三、奶爸总结
如果你看中高收益，推荐京福宏裕和京福宏运分红险，都是北京人寿的产品，产品封闭期、保证利益和分红利益等都非常不错。
悦享盈佳和利多多3号，都出自银行系保司，公司品牌知名度高。
相对来说，悦享盈佳封闭期、保证利益和分红利益比利多多3号更有优势，而且公司综合实力不错。
如果看中大品牌、高收益，可以考虑悦享盈佳；
如果考虑公司综合实力情况，可以考虑利多多3号。
如果追求前期收益高一些，星福家各项实力比较均衡，尤其是保单前50年保证利益和叠加红利利益优势较大。
奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品：
1、悦享盈佳（分红型）
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%
投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。
【总结】
大公司出品，收益表现好
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
3、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年
红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取
收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人
4、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人
5、福满佳（分红型）
综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费
保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
