近期,银行降息,国债利率下行,房地产跌跌不休,股市表现不好,部分理财产品产生兑付风险,投资市场迎来“资产荒”。
增额寿险凭借着安全稳健、能锁定长期利率的特点,仍是不少人财富规划的第一选择。
最近,海保人寿上线了一款增额终身寿险——增多多5号,延续了增多多系列高现金价值的特点,IRR最高可达2.96%,还支持减保和保单贷款,保单权益丰富。
一、海保人寿增多多5号增额终身寿险保障内容
我们先来看一下具体的保障内容:
海保人寿增多多5号增额终身寿险为70周岁以内的人群提供保障,投保年龄覆盖范围广泛,退休人员也有机会投保。
职业范围1-6类都可以买,对高风险人群友好。
而且缴费期限丰富,支持趸交/3/5/7/10年交,投保非常灵活。
海保人寿增多多5号增额终身寿险还有3个亮点:
1)核保宽松
海保人寿增多多5号增额终身寿险的健康告知仅有1条,核保非常宽松。
有些朋友因为工作压力大,有条件可以用增额寿进行现金规划,身体已经不是很好,
也有一些五六十岁左右的朋友,考虑用增额寿做财富传承,但这个年纪,身体多少有点小问题,
此时投保,就很适合考虑海保人寿增多多5号增额终身寿险这种核保要求宽松的产品,更容易买上。
2)保单权益丰富
海保人寿增多多5号增额终身寿险不仅涵盖基本的身故/全残保障,
还支持减保、保单贷款,白纸黑字写进合同,保证了保单的使用稳定性。
看看具体的减保规则:
保单生效满5年后可以申请减保,每年可以多次减保,累计减少的保额对应的现金价值之和,不超过已交保费的20%
再来看看它的保单贷款规则:
能够为我们提高资金流动性,实现资金高效周转,防止资金周转不足导致的利益损失。
3)含多项vip会员增值服务
海保人寿增多多5号增额终身寿险的增值服务包含健康管理和保单管理2个版块,
其中,健康管理项目多达8项,保单管理权益包含2项,类型十分丰富。
(注:“√”后方数字表示每年享有该服务的次数,无数字表示不限次)
需注意的是,用户年化保费不同,可享受的权益也不一样。
二、海保人寿增多多5号增额终身寿险利益表现如何?
奶爸以“30岁的张先生,年交10万,交5年”为例:
缴费结束第2年,张先生37岁时,现金价值为513600元,超过已交保费。
张先生60岁时,现金价值为1117300元,约为已交保费的2.24倍,此时退保IRR达到2.91%
当然,如果不急用可以先不领取,可以让钱继续在保单中增值,
70岁时,现金价值高达150.15万元,退保IRR更是增长到2.934%
80岁时,现金价值高达201.79万元,退保IRR为2.948%
90岁时,现金价值高达271.18万元,退保IRR为2.957%
100岁时,现金价值高达364.44万元,退保IRR为2.963%
总的来说,海保人寿增多多5号增额终身寿险的利益表现跻身市场第一梯队,是行业中的佼佼者。
不同缴费期的利益有什么区别,仍以“30岁男性,年交10万”为例:
先说现金价值增长速度:
趸交的回本速度一般,5/7/10年交封闭期较短。
其中,5年交在保单第7年时,现金价值超过已交保费;
7年交在保单第8年时,现金价值超过已交保费。
10年交的现金价值增长速度最为理想,在缴费期结束当年,现金价值就能超过已交保费。
再来看IRR的表现:
海保人寿增多多5号增额终身寿险的优势是3/5/7年交,
尤其是3年交,现金价值在整个周期的表现上很有优势,
60岁时达到2.915%,80岁时约为2.950%,100岁时约为2.964%
当然,5年交和7年交的表现也很不错,5年交在后期IRR能突破2.963%,7年交在后期IRR能突破2.964%
三、奶爸总结
海保人寿增多多5号增额终身寿险的保障内容和保单权益都不错,是目前市场第一梯队,非常值得入手。
如果你也想为未来存一笔养老金,或者孩子的教育金,可以考虑一下这款。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?